Гарант по договору займа

Содержание

Обеспечение займа – образец, договора

Гарант по договору займа

С точки зрения закона займы можно выдавать без какого-либо обеспечения, но предоставлять деньги в пользования без дополнительных гарантий возврата крайне неосмотрительно. Может оказаться, что у человека к моменту выплаты долга нет никакого имущества, а зарплата не позволяет быстро рассчитаться даже после начала процедуры взыскания.

Обеспечение займа – это набор юридических мер, которые направлены на снижение процента невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантий.

Что при неисполнении заемщиком своевременно обязательств по выплате долга он сможет обратить взыскание на его имущество или получит деньги за счет поручителей.

Возможность получения кредитором дополнительных гарантий оговорена в законе. Там же установлены вид такого обеспечения.

Рассмотрим основные их виды:

В настоящее время самым распространенным методом обеспечения является залог. Он является обязательным требования при займах от 200-300 тысяч рублей. Если клиент не вернет долг, то его имущество будет реализовано и за счет этих средств кредитная организация получит свои деньги.

Поручительство – это обеспечение выплат с помощью гарантий от других лиц. Если заемщик будет уклоняться от выполнения своей части условий договора банк или другая кредитная организация будет получать причитающиеся с тех, кто выступил гарантами по займу.

Залог

Залог – очень популярная мера, направленная на получения дополнительных гарантий по своевременному погашению займа. Любое имущество заемщика может быть предметом залога.

Главным образом микрофинансовые организации и банки готовы рассмотреть в качестве обеспечительных мер залог следующей собственности:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • ценные бумаги;
  • другие ценные вещи по согласованию сторон (например, товары на складе).

Конкретный список вещей, принимаемых в залог, каждая микрофинансовая организация или другое кредитное учреждение устанавливает сама и по согласованию с заемщиком может его корректировать.

Недвижимость

Займы под залог недвижимого имущества набирают в последнее время все большую популярность. Заемщикам они позволяют получить достаточно крупные суммы на длительное время, а кредитору дают хорошую гарантию возврата средств.

Рассмотрим виды недвижимости, которые чаще всего выступают предметами залога:

  • квартиры и дома;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • гаражи;
  • коммерческая недвижимость.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие банки и микрофинансовые организации. Связано это с тем, что квартиры и дома могут быть быстро и выгодно реализованы.

Земельные участки и дачи принимаются гораздо реже. Это связано с не самым совершенным законодательством РФ и проблемой продажи такого имущества при необходимости. Кроме того, цена в этом случае может изменять достаточно быстро.

Гаражи и коммерческая недвижимость может выступить предметом залога, но чаще всего только в отдельных специальных программах.

Стоит помнить, что дополнительно залог недвижимости регулируется федеральным законом Об ипотеке. В нем строго прописан порядок заключения таких договоров.

Сделка с недвижимость в обязательном порядке должна пройти процедуру государственной регистрации, что потребует дополнительного времени при оформлении займа.

Автотранспорт

Еще один популярный вид залога – автомобили и другой транспорт. Это имущество ликвидное и может быть быстро продано или использовано кредитором в случае неоплаты долга для собственных нужд.

Получить в кредит можно до 60-70% от цены машины. При этом потребуется пройти обязательную процедуру оценки. Часто кредиторы достаточно придирчивы к принимаем в залог автомобилям и не работают с машинами, выпущенными в России или старше определенного возраста.

Главный плюс такого вида кредитования – возможность быстро занять достаточно крупные суммы. Договор займа с обеспечением в этом случае не требует регистрации в государственных органах и заключить его можно за 30-60 минут при удачном стечении обстоятельств.

Другие виды залогов

Кредитные учреждения очень неохотно работают с займами под залог других ценных вещей, например, золота, ценных бумаг или производственного оборудования.

Реализовать в случае невыплаты такие вещи гораздо сложнее, а в организации часто отсутствию сотрудники для проведения оценки на должном уровне.

Поручительство

Очень распространенным видом обеспечения является поручительство другого лица. В случае если заемщик не погашает ссуду, то сначала кредитор попробует получить с него долг. Только в случае неудачи будет требовать выплаты от поручителей.

По одному договору может быть привлечен один или несколько поручителей. Выступать ими могут частные лица и организации.

Важно! Не стоит путать гаранта и поручителя. Гарант несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. В случае, если последний не исполняет полностью или частично свои обязательство, то требовать выплат кредитор может с него или с гаранта и даже с обоих сразу.

Оформление договора займа с обеспечением

Кредиторы предпочитают иметь в качестве обеспечения залог. Связано это с тем, что платежеспособность поручителя может измениться со временем непредсказуемым образом. Снижение цены на залог вполне поддается прогнозированию.

Все условия кредитования прописываются в договоре, заключаемом между сторонами. Это же касается и способов обеспечения по займу. При залоге обязательно указывается способ обременения, расчетная стоимость имущества, вид и т. п. В случае наличия поручителей все их идентифицирующие данные также указываются в этом документе.

Залоговый договор заключается отдельно от договора займа, но является его неотъемлемой частью. Заключаются такие документы обязательно в письменной форме при необходимости их нужно нотариально заверить.

Поручители выступают при заключении договора с обеспечением заинтересованными лицами и обязаны ознакомиться с кредитным договором под роспись. Образец договора займа с залоговым обеспечением можно загрузить по этой ссылке.

Стоит обратить внимание! В случае если залогом выступает имущество, то в договоре обязательно указывается возможность пользования заемщиком этой собственностью в течение времени, пока действует обременения.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество займов, обеспеченных залогом или поручителями, в возможности получить большие суммы на длительный срок и под более низкие проценты. Снижая собственные риски, финансовая организация пойдет навстречу клиенту.

Еще одной важной особенностью займов с обеспечением станет возможность их оформления при плохой кредитной истории. Получив гарантию выплат, специалисты кредитной организации лояльней относятся к некоторым недочетам клиентов. Иногда наличие залога или поручителей может освободить от обязательного подтверждения доходов.

Минусы, к сожалению, тоже присутствуют. Поручители и гаранты рискуют ничуть не меньше заемщика или кредитора. Если выплаты по займу не будут производиться, то им придется его погашать за счет собственных средств.

Поручителей сегодня найти становится очень сложно даже среди близких родственников. Многие уже столкнулись с неприятностями из-за безответственных заемщиков.

Передавая в залог имущество, стоит обратить внимание на возможность его использования в период обременения и другие условия договора. Иначе можно оказать в очень невыгодной ситуации.

Большое количество мошенников работает на рынке залогового кредитования. Это еще один его минус. Очень часто убеждая заемщика, кредитор ставит его в заведомо невыгодные условия и получает имущество за очень низкую цену.

Работать стоит только с официальными компаниями, которые заслужили хорошую репутацию годами успешного функционирования.

Если ситуация требует одалживания значительной суммы, то получение займа с обеспечением может стать отличным выходом благодаря большим срокам и низким процентным ставкам, но следует внимательно изучать все документы перед подписанием.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimgid.ru/obespechenie-zajma.html

Договор займа

Гарант по договору займа

Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности.

Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику.

Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.

Грамотное оформление займа

Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег.

Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав.

Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.

К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»

Что может быть предметом займа

В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.

Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.

Преимущества нотариального заверения займа

Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:

  • в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
  • прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
  • нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
  • сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
  • при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.

Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком.

Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика.

Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.

Чем удобен нотариально заверенный заем

Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог.

Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго.

Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.

В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»

Правила Гражданского кодекса о займах

  • Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
  • Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
  • Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
  • В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
  • Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.

Особенности расчета и уплаты процентов

Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.

  1. Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
  2. При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
  3. Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
  4. При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
  5. При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
  6. Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.

Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).

В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.

Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).

Как оформляется договор займа через нотариуса

Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:

  1. описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
  2. сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
  3. порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
  4. правила разрешения конфликтных ситуаций;
  5. ответственность сторон за нарушение договора;
  6. идентификационные данные сторон.

На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.

Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.

В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.

Что делать, если должник стал банкротом или умер

Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.

Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).

В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.

Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса

За нотариальные действия уплачивается тариф (госпошлина) согласно Налоговому кодексу, плюс оплачиваются услуги правового и технического характера или УПиТХ. По договорам займа у нотариуса цена технической работы составляет 5 000 рублей, а размер госпошлины зависит от суммы сделки:

  • до 1 млн рублей — 2 000 руб. плюс 0,3 %;
  • до 10 млн — 2 000 руб. плюс 0,2 % от суммы, превышающей 1 млн;
  • свыше — 2 000 руб. плюс 0,1 % с суммы, превышающей 10 000 000 руб., максимально 500 тыс. руб.

*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе

Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.

Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.

Источник: https://notkolganov.ru/notarialnye-deystviya/zaymy/

Обеспечение займа – договор, образец, в 2020 году

Гарант по договору займа

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Виды

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  • задаток;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • независимая гарантия;
  • залог;
  • поручительство;
  •  удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Для банка

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями.

Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством.

При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

Источник: http://zaymcentr.ru/obespechenie-zajma/

Банковская гарантия для обеспечения кредита – Банковские гарантии

Гарант по договору займа

Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.

Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.

Для чего нужна банковская гарантия на кредит

Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей.

Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке.

Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.

Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.

В каких случаях требуется банковская гарантия

Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.

Участников данного соглашения называют:

  • Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
  • Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
  • Бенефициар – банк-кредитор.

Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.

Преимущества сторон:

1.Для принципала:

  • высокая вероятность одобрения займа;
  • не требуется иная документация о платежеспособности организации;
  • возможность претендовать на большие суммы кредита;
  • имущество не требуется оставлять в залог;
  • быстрое оформление заявки и выдачи средств;
  • выгодные условия кредитования.

2. Для кредитора:

  • гарантия возврата средств;
  • не требуется проверка надежности заемщика;
  • дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.

3. Для гаранта:

  • банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
  • расширяет круг своих клиентов;
  • повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.

Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.

Условия получения банковской гарантии

Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:

  • Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
  • Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
  • Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.

Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.

Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.

В реестре содержится следующая информация:

  • Реквизиты сторон (гарант и принципал);
  • Гарантируемая сумма;
  • Срок действия данного соглашения;
  • Копия соглашения.

Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств

Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.

Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:

  1. Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
  2. Анкета;
  3. Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
  4. Документы о планируемых обязательствах;
  5. Бухгалтерская отчетность.

В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).

Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:

  • Устав организации;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
  • Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
  • Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.

От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.

Стоимость и сроки оформления

Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:

  1. Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
  2. Оплата оформления гарантийного соглашения;
  3. Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
  4. За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.

Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.

Как получить гарантии от банка на взятие обязательств

Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.

В процессе ее оформления лежат следующие этапы:

  • Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
  • Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
  • Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
  • Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
  • Направление гарантии в адрес бенефициара.

Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:

  • Скорость оформления;
  • С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
  • Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
  • Адекватные цены на услуги.

Источник: https://igarant24.ru/poluchit-bankovskuyu-garantiyu/dlya-obespecheniya-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.