Гарант по договору

Содержание

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Гарант по договору

Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. 

Отметим, что банковская гарантия является удобным инструментом для контрагентов по заключаемой сделке.

А для кредитной организации банковская гарантия является источником дополнительного дохода.

Определение понятия «банковская гарантия» в гражданском законодательстве

Само понятие “банковская гарантия” дается в статье 368 ГК РФ.

Согласно этой норме законодательства, банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

Таким образом, в отношениях, связанных с оформлением банковской гарантии, участвуют как минимум три лица: принципал, бенефициар и гарант.

Гарантом по банковской гарантии является банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

В роли принципала по банковской гарантии выступает должник по основному обязательству, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию. Принципалом может быть любое лицо.

Бенефициаром по банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию.

В роли бенефициара может выступать любое физическое или юридическое лицо, а также государственные, налоговые и таможенные органы.

Отметим, что согласно части 2 статьи 368 ГК РФ выдача банковской гарантии является платной услугой банка-гаранта.

В связи с этим за выдачу банковской гарантии кредитная организация взимает банковское вознаграждение. На практике:

– вознаграждение может уплачиваться в виде фиксированного платежа или в процентах от суммы выдаваемой гарантии;

– вознаграждение может уплачиваться единовременного или частями в зависимости от срока действия гарантии;

– размер такого вознаграждения составляет 1 – 10% от суммы обеспечения.

Обеспечение вероятного обязательства

Банковская гарантия – это документ, который выдается банком и адресован конкретному кредитору организации.

Согласно банковской гарантии банк принимает на себя обязательство погасить возможную задолженность фирмы перед кредитором по требованию кредитора при наступлении конкретно определенных условиях.

При этом банк обязуется выплатить кредитору твердую, заранее оговоренную сумму.

Особенность такого соглашения заключается в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным.

Причем в будущем задолженность за приобретенные товары, работы или услуги может так и не появиться.

Преимущества банковской гарантии

Главными преимуществами банковской гарантии являются:

  • невысокая стоимость банковской гарантии;
  • возможность эффективного решения вопроса по оплате обязательств без высвобождения денежных средств из оборота или их прямого заимствования в кредитных учреждениях.

Кроме этого, банковская гарантия может рассматриваться как дополнительный стимул выполнить принятые обязательства по договору, то есть произвести поставку товаров, выполнить работу или оказать услугу.

Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс

Из анализа положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что нет обязанности заключать договор между принципалом и гарантом.

При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=85uij5PaicQ

Предметом такого договора является выдача банковской гарантии.

При этом в таком договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываются следующие условия:

  • права и обязанности банка и принципала;
  • сроки предоставления банковских гарантий;
  • основные условия, при соблюдении которых такие банковские гарантии будут выдаваться;
  • расчет вознаграждения банка;
  • возмещение понесенных расходов банка;
  • вид обеспечения договора;
  • ответственность сторон по договору;
  • порядок разрешения споров;
  • иные положения.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Стоимость банковской гарантии включается в себестоимость актива, при покупке или создании которого была приобретена банковская гарантия.

Операции по приобретению банковской гарантии отражаются в бухгалтерском учете следующим образом:

Дебет 76 Кредит 51

– перечислена сумма вознаграждения банку за выдачу гарантии;

Дебет 08, 10, 20, 41 и др. Кредит 76

– полученная от банка гарантия оплаты по договору подряда или поставки включена в стоимость актива.

Такие проводки производятся при формировании себестоимости всех товарно-материальных ценностей.

 Налог на добавленную стоимость (НДС)

 Услуги по предоставлению банковской гарантии относятся к банковским операциям.

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/accounting/bankovskaya_garantiya.html

Конструктор правовых документов

Гарант по договору

Удобство в использовании

Простой и удобный интерфейс снабжен понятными ми экспертов и подсказками. Никаких сложных терминов и дополнительных действий.

Уверенность в каждом решении

Перед вами опыт тысяч компаний и экспертов, который лег в основу сервиса. Вы легко ориентируетесь в правовой информации.

Попробуйте бесплатно

Оцените работу сервиса, подготовив тестовый документ.

Готовый к подписанию документ в несколько шагов

Вы быстро получаете готовый документ, будь то договор или доверенность. Просто выберите нужный вариант документа в основном меню сервиса и введите ваши данные.

Надежность и профессионализм

С помощью конструктора наши клиенты создали уже более 50 000 договоров.

Большой выбор форм документов

Конструктор сам предложит вопросы, учитывающие специфику вашей задачи. Ответить на них помогут понятные комментарии экспертов со ссылками на материалы системы ГАРАНТ.

Шаг 1. Выберите необходимый документ.

Шаг 2. Заполните документ, следуя подсказкам системы.

Шаг 3. Проверьте документ с помощью предварительного просмотра.

Шаг 4. Сохраните документ и экспортируйте в MS Word.

184 исковых заявлений

55 гражданско-правовых договоров

30 претензий

Выберите необходимый документ

Стоимоcть одного документа 150 руб.

Исковые заявления. Суды общей юрисдикции

Алименты

Аренда

Взыскание денежных сумм

Возмещение ущерба, причиненного имуществу

  • Исковое заявление о взыскании вреда, причиненного преступлением
  • Исковое заявление о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, поврежденного в результате ДТП
  • Исковое заявление о взыскании ущерба, причиненного в результате ДТП (при отсутствии страхового полиса у виновной стороны)
  • Исковое заявление о взыскании ущерба, причиненного заливом квартиры
  • Исковое заявление о взыскании ущерба, причиненного заливом квартиры (истцы – долевые сособственники квартиры, 1 ответчик)
  • Исковое заявление о возмещении ущерба, причиненного предоставлением коммунальных услуг ненадлежащего качества
  • Исковое заявление о возмещении ущерба, причиненного имуществу
  • Исковое заявление о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, в порядке регресса (ответчик,виновник ДТП — работник организации)
  • Исковое заявление о взыскании ущерба, причиненного некачественным ремонтом автомобиля
  • Исковое заявление о возмещении ущерба, полученного вследствие ненадлежащего состояния покрытия автомобильной дороги (ответчик – организация, ответственная за содержание автомобильной дороги)

Жилищные споры

  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения бывшего супруга в связи с расторжением брака (без снятия с регистрационного учета)
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения бывшего супруга в связи с прекращением обстоятельств, на основании которых решением суда за ним сохранено право пользования жилым помещением
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения бывшего супруга в связи с истечением срока пользования жилым помещением, установленного решением суда
  • Исковое заявление о признании невозможным совместного проживания и выселения из жилого помещения лица, лишенного родительских прав
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения в связи с использованием его не по назначению
  • Исковое заявление о выселении из общежития в связи с прекращением оснований для его предоставления (предоставлено в связи с трудовыми отношениями)
  • Исковое заявление о выселении из служебного жилого помещения (предоставлено в связи с трудовыми отношениями)
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения в связи с предоставлением другого благоустроенного жилого помещения и снятии с регистрационного учета (договор социального найма, многоквартирный дом признан аварийным)
  • Исковое заявление о признании утратившим право пользования и снятии с регистрационного учета (договор купли-продажи жилого помещения, ответчик – предыдущий владелец)
  • Исковое заявление о признании утратившим права пользования жилым помещением (выезд нанимателя из жилого помещения, истец – наймодатель)
  • Исковое заявление о признании утратившим права пользования и снятии с регистрационного учета
  • Исковое заявление об определении долей в праве общей собственности на жилое помещение
  • Исковое заявление об изменении долей в праве общей собственности на жилой дом
  • Исковое заявление об определении порядка пользования жилым помещением (квартирой)
  • Исковое заявление об определении порядка пользования жилым помещением и взыскании компенсации за пользование жилым помещением в части, превышающей долю в праве общей собственности
  • Исковое заявление о взыскании задолженности по оплате капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме
  • Исковое заявление о взыскании платы за наем жилого помещения
  • Исковое заявление о взыскании платы за наем жилого помещения (по договору найма жилого помещения, стороны – физические лица)
  • Исковое заявление о взыскании платы за коммунальные услуги, содержание жилого дома, за капитальный ремонт в порядке регресса (ответчик- член семьи собственника жилого помещения)
  • Исковое заявление о взыскании платы за фактически потребленные коммунальные услуги
  • Исковое заявление о взыскании расходов по содержанию общего имущества в многоквартирном доме
  • Исковое заявление о выделе в натуре доли в праве общей долевой собственности на домовладение (жилой дом)
  • Исковое заявление о нечинении препятствий в пользовании жилым домом
  • Исковое заявление о перерасчете платы за коммунальные платежи за период отсутствия потребителя
  • Исковое заявление о перерасчете платы за коммунальные платежи в связи с оказанием коммунальных услуг ненадлежащего качества
  • Исковое заявление о признании доли в праве общей собственности незначительной и выплате денежной компенсации вместо выдела ее в натуре
  • Исковое заявление о признании права пользования жилым помещением и заключении договора социального найма
  • Исковое заявление о признании права преимущественной покупки доли в общей долевой собственности на жилой дом
  • Исковое заявление о признании права собственности на квартиру на основании пая, выплаченного ЖСК
  • Исковое заявление о признании утратившим права пользования жилым помещением бывшего члена семьи нанимателя и снятии его с регистрационного учета
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения бывшего супруга в связи с расторжением брака и снятии его с регистрационного учета
  • Исковое заявление о нечинении препятствий в пользовании общим имуществом многоквартирного дома
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения в связи с предоставлением другого благоустроенного жилого помещения и снятии с регистрационного учета (помещение признано непригодным для проживания)
  • Исковое заявление о выселении из жилого помещения в связи с предоставлением другого благоустроенного жилого помещения и снятии с регистрационного учета (наниматель не платил за коммунальные услуги)
  • Исковое заявление о вселении в качестве члена семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма
  • Исковое заявление о выделе в натуре доли в праве общей долевой собственности на домовладение (жилой дом) и выплате компенсации за несоразмерность доли
  • Исковое заявление о признании права пользования жилым помещением и заключении договора социального найма (маневренный фонд)
  • Исковое заявление о разделе между сособственниками жилого дома в натуре

Заем и кредит

https://www.youtube.com/watch?v=a7c-t1VBomw

Защита прав потребителей

Защита права собственности и других вещных прав

Защита чести и достоинства

Земельные споры

Иски по делам, вытекающим из возмездного оказания услуг

Коммунальные услуги

Лишение родительских прав

  • Исковое заявление о лишении родительских прав

Наследование и завещание

Отцовство

Исковые заявления. Суды общей юрисдикции

Раздел супружеского имущества

Расторжение брака

Споры о детях

Участие в долевом строительстве

Приказное производство

Доверенности

Жалобы, претензии

Обжалование решений о привлечении к административной ответственности (Жалобы)

Возмещение ущерба, причиненного имуществу (Претензии)

  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного имуществу (между физическими лицами)
  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного заливом квартиры (физические лица)
  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного арендованному имуществу (между юридическими лицами)
  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного имуществу (ненадлежащее содержание придомовой территории МКД, автомобиль, падение льда)
  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного утратой почтового отправления (пересылка по территории РФ)
  • Претензия о возмещении ущерба, причиненного имуществу (ненадлежащее содержание придомовой территории МКД, автомобиль, падение дерева)

Договорные правоотношения (Претензии)

Жилищные правоотношения (Претензии)

Защита прав потребителей (Претензии)

Участие в долевом строительстве (Претензии)

Заем и кредит (Претензии)

Обжалование решений (постановлений) суда (мировых судей)

Попробуйте бесплатно

Соглашение о переводе долга Получить бесплатно

Познакомьтесь с возможностями сервиса, подготовив тестовый документ.

Почему бы не скачать договор из интернета бесплатно?
Зачем покупать?

При подготовке важных документов просто опасно использовать правовую информацию из непроверенных источников. Устаревший или неправильно составленный договор может стать причиной финансовых и репутационных издержек.

Каждый шаблон в сервисе «Конструктор правовых документов» на 100% соответствует действующему законодательству, команда профессиональных юристов постоянно отслеживает любые изменения в правовом поле и скрупулезно актуализирует каждый документ. 

Как работает сервис?

Вы выбираете необходимый шаблон документа, пример шаблона можно посмотреть тут, отвечая на простые вопросы, документ формируется на ваших глазах, после чего его можно экспортировать в MS Word  и распечатать. 

Сколько стоит услуга?
Какие есть тарифы?

Стоимость доступа к договору на 7 дней составляет 150 рублей. Если у вас есть потребность в ежедневном использовании сервиса, оставьте заявку на сайте и получите выгодное предложение!

Источник: https://kpd.garant.ru/

Договор о предоставлении банковской гарантии – Договор банковской гарантии

Гарант по договору

г. ______________                                                                   «___» __________ 201__ года

_____________________________________, именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________________, действующей на основании _____________________________, с одной стороны, и _______________________________________, именуемое в дальнейшем «Принципал», в лице _____________________________________, действующего на основании _____________________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Гарант принимает на себя обязательство предоставить Принципалу банковскую гарантию (далее по тексту – «Банковская гарантия») на условиях, предусмотренных в п. 1.

2 Договора, в пользу _______________________________________________________  (далее – «Бенефициар»), обеспечивающую исполнение всех обязательств Принципала перед Бенефициаром по Государственному контракту на поставку ________________________________, заключенному по итогам открытого аукциона в электронной форме (реестровый номер аукциона ___________________, протокол от «___» ___________ 201__г., адрес электронной площадки: __________)  , заключенному между Бенефициаром и Принципалом.

1.2. Основные условия Банковской гарантии:

1.2.1. Сумма Банковской гарантии составляет: _________________________________;

1.2.2. Банковская гарантия вступает в силу с даты заключения Государственного контракта и действует по «___» __________ 201__ года.

1.2.3. Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.

1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, предусмотренных Государственным контрактом, не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которого выдана Банковская гарантия.

   Требование Бенефициара к Гаранту об уплате денежной суммы по Банковской гарантии должно быть подписано руководителем Бенефициара или уполномоченным им лицом и заверено печатью Бенефициара.

К требованию должны быть приложены оригинал Банковской гарантии, за исключением случаев, когда требование о выплате по Банковской гарантии представляется на сумму меньшую, чем общая сумма Банковской гарантии (в этом случае предоставляется копия Банковской гарантии, заверенная уполномоченным лицом Бенефициара), и заверенные уполномоченным лицом Бенефициара и печатью Бенефициара копии следующих документов:

– подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Банковской гарантии, в случае, если требование подписано не руководителем Бенефициара;

– заверенная Бенефициаром копия Государственного контракта.

Письменное требование платежа по Банковской гарантии должно быть получено Гарантом в месте ее выдачи заказным письмом с уведомлением о вручении либо с помощью курьерской службы по адресу: ______________________________.

1.2.4. Банковская гарантия включает обязательство Гаранта уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом всех обязательств по Государственному контракту.

1.2.5. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным с даты списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта при условии фактического поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка Бенефициара.

   Никакие изменения и дополнения, вносимые в Государственный контракт, не освобождают Гаранта от обязательств по Банковской гарантии.

1.2.6. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренные Банковской гарантией, ограничиваются суммой, на которую она выдана.

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение Гарантом обязательства по Банковской гарантии ограничивается суммой, на которую она выдана.

1.2.7. Принадлежащее Бенефициару по Банковской гарантии право требования к Гаранту может быть передано правопреемнику Бенефициара по Государственному контракту при условии получения предварительного письменного согласия Гаранта.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Гарант:

2.1.1. Обязуется предоставить Банковскую гарантию в пользу Бенефициара на условиях, изложенных в Договоре.

2.1.2. Обязуется при предъявлении Бенефициаром требования по Банковской гарантии направить Принципалу письменное уведомление в срок, не позднее трех рабочих дней после поступления такого требования, с приложением копий требования со всеми относящимися к  нему документами.

2.1.3. Вправе направить Принципалу заказным письмом с уведомлением о получении или с курьером по адресу, указанному в п.7.

Договора, письменное требование о возврате уплаченных Гарантом Бенефициару сумм по Банковской гарантии, а также сумм документально подтвержденных расходов, неустойки и убытков, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору. Требование может быть направлено одновременно с уведомлением, указанным в п.2.1.2. Договора.

2.2. Принципал:

2.2.1. Обязуется оплатить Гаранту документально подтвержденные расходы, неустойку и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору, в течение 5 (Пяти) банковских дней с даты получения соответствующего письменного требования.

2.2.2. В случае уплаты Гарантом денежных средств Бенефициару по Банковской гарантии Гарант приобретает право требования к Принципалу в размере уплаченных Бенефициару сумм в порядке регресса.

При этом Принципал обязуется в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента предъявления Гарантом письменного требования возвратить Гаранту фактически оплаченную сумму, а также возместить иные документально подтвержденные расходы и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по настоящему Договору.

Принципал не освобождается от обязанности, указанной в настоящем пункте, в случае если не уведомит Гаранта об изменении адреса, указанного в п.7 Договора, и Гарант направит требование по указанному в Договоре адресу.

2.2.3. В случае невыполнения Принципалом своих обязательств в соответствии с п.п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1. Договора обязуется уплатить Гаранту неустойку в размере  0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) от суммы неисполненного Принципалом обязательства за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

2.2.4.

Принципал обязуется письменно сообщать Гаранту о каждом случае исполнения своих обязательств перед Бенефициаром, либо о полном их исполнении в течение 3 (трех) банковских дней с даты исполнения, с предоставлением подтверждающих документов.

Представление Принципалом указанных документов после осуществления Гарантом платежа по Банковской гарантии не освобождает Принципала от обязательства по возврату Гаранту в порядке регресса суммы, уплаченной последним по Банковской гарантии.

2.2.5. Принципал обязуется представить Гаранту справку из налогового органа о наличии счетов в других кредитных организациях.

3. ИСПОЛНЕНИЕ ПРИНЦИПАЛОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

3.1. Исполнение Принципалом обязательств по возмещению Гаранту в регрессном порядке сумм, уплаченных по Банковской гарантии, убытков, причиненных Гаранту неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Договору, неустойки, а также издержек Гаранта, связанных с взысканием задолженности Принципала, обеспечивается всем имуществом Принципала.

3.2. Гарант имеет право без распоряжения Принципала безакцептно списывать со счета Принципала № ________________________, открытого у Гаранта, любые суммы в пределах задолженности Принципала по Договору по мере наступления сроков погашения указанной задолженности.

В случае отсутствия (недостаточности) средств на банковских счетах Принципала, открытых у Гаранта, в дату наступления сроков погашения задолженности, согласно п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1.  настоящего Договора, Гарант вправе списывать без распоряжения Принципала (безакцептно) любые суммы в пределах всей задолженности Принципала по Договору по мере их поступления на указанные счета.

На основании Договора Принципал предоставляет Гаранту право на безакцептное списание денежных средств с банковских счетов Принципала, открытых у Гаранта.

Данное условие о списании средств без дополнительных распоряжений Принципала является и понимается Сторонами как изменение соответствующих договоров банковского счета, заключенных между Принципалом и Гарантом.

3.3. Если обязательства Принципала перед Гарантом выражены в валюте, отличной от валюты счета, Принципал предоставляет Гаранту право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета, конвертировать их по курсу, установленному Гарантом на дату конвертации, и направлять указанные денежные средства в погашение соответствующих обязательств Принципала перед Гарантом.

4. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ВЫДАЧУ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. За выдачу Банковской гарантии Принципал в день подписания Договора уплачивает Гаранту вознаграждение в размере 1,5% (Одна целая пять десятых) процентов годовых от суммы Банковской гарантии.

5.1. Исполнение обязательств Принципала по Договору обеспечивается поручительством ______________________________ (местонахождение: ______________________________, ИНН _____________, ОГРН _______________).

6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания Сторонами и действует до  полного выполнения ими своих обязательств.

6.2. Принципал в трехдневный срок информирует Гаранта об изменениях своих  реквизитов, учредительных документов и иных сведений, которые могут повлиять на исполнение Договора, а также предоставляет Гаранту надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие (устанавливающие) внесение изменений.

6.3. Все споры, разногласия и требования, возникающие из Договора или в связи с ним, в том числе связанные с его заключением, изменением, исполнением, нарушением, расторжением, прекращением и действительностью, подлежат разрешению в Арбитражном суде _____________.

6.4. Договор составлен в 2-х (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один экземпляр – для Гаранта и один – для Принципала, носит конфиденциальный характер и не подлежит разглашению третьим лицам.

6.5. Предназначенная для  Принципала корреспонденция направляется в последний адрес места нахождения Принципала, известный Гаранту на дату уведомления и документально подтвержденный Принципалом, заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или вручается лично.

При этом датой получения корреспонденции считается дата, проставленная в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении.

Если Гаранту будет возвращено уведомление о вручении с указанием, о фактическом отсутствии Принципала по адресу, предусмотренному настоящим пунктом, то предусмотренные Договором последствия получения Гарантом корреспонденции от Принципала и надлежащего уведомления Гарантом Принципала считаются наступившими в дату, указанную в почтовом штампе об отправлении уведомления Гаранта.

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9_%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B8%D0%B8/

Что такое банковская гарантия и как она работает

Гарант по договору

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент – банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой.

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны.

Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  • Принципал – клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  • Бенефициар – компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии.

На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода – под банковскую гарантию.

Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант – банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  • Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  • Юридическое название организаций – участников процесса.
  • Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  • Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  • Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  • Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Дополнительные условия

Документ, оформленный:

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт – www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ – нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.  Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату – если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  • Требования о предоставлении банку-гаранту:судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;отчета об исполнении контракта;дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  • Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме – это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней – примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании – бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

https://www.youtube.com/watch?v=-WFgiW_DDKI

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/1000bankov/chto-takoe-bankovskaia-garantiia-i-kak-ona-rabotaet-5fa8e007b1fbcf2e2376a17e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.