Выкуп страховки после дтп

Выкуп страховки после дтп

Выкуп страховки после дтп

Возможность переуступки права требования определена 24 главой Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, пункт 1 статьи 382 ГК РФ гласит, что долг может перейти третьему лицу при заключении сделки (составления договора цессии) или по закону (наследству).

Та же 382 статья определила, что сделка может состояться без согласия должника (страховой компании), единственное, либо предыдущий, либо новый собственник должны отправить ему уведомление о переходе права требования другому лицу.

Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).

Передача прав регулируется ч. 3, ст. 382 ГК РФ. В договор КАСКО иногда добавляют запрет на продажу страхового случая. Будьте внимательны оформляя страховой договор или пытаясь продать свои права (п. 2, ст. 382 ГК РФ).

Преимущества услуги

Выкуп страхового дела выгоден всем автовладельцам. Попав в ДТП, очень сложно добиться возмещения ущерба от страховой компании. Размер выплат может быть искусственно занижен, а сроки затянуты. При этом есть два пути: взыскание денег через суд или срочная продажа страхового дела.

Услуга выгодна автовладельцам в следующих случаях:

  • условия возмещения ущерба по ОСАГО или КАСКО изменены;
  • страховая компания не спешит с выплатой;
  • нет времени на судебные разбирательства.

Прежде чем попытаться самостоятельно разобраться со страховщиками, следует помнить, что судебные дела в таких случаях длятся от 4 до 7 месяцев. Обращаясь в суд для взыскания компенсации, придется оплатить услуги оценщика, отстоять в длинных очередях, получить массу справок в ГИБДД и не один раз прийти в офис страховой компании.

Если продать страховое дело сразу после аварии, на вырученные деньги от сделки можно будет сразу приступить к ремонту автомобиля. Сделка будет завершена в течение одного рабочего дня. Владелец автомобиля сразу получит свои деньги в полном объеме, за вычетом дисконта.

Заключение

Сотрудники компании специализируются на страховых делах о ДТП. Богатый опыт позволяет решать вопросы очень быстро. Поэтому продажа страхового дела выгодна обеим сторонам.

Передать долговые обязательства могут только собственники автомобиля или лица, на которых оформлена генеральная доверенность. Все документы должны быть нотариально заверены.

Для заключения сделки нужно заранее подготовить копии всех документов. Понадобятся справки о ДТП, результаты экспертизы, протоколы и так далее.

Также компания проводит независимую оценку состояния автомобиля для предъявления требований страховой компании.

При этом владельцу автомобиля не нужно самому обходить инстанции для подтверждения права на получение выплат. Компания гарантирует положительное завершение сделки.

Выкуп долговых обязательств страховых компаний — уникальная услуга. Она исключает все вероятные риски при получении выплат и не требует много времени. И пусть сумма возмещения неполная, зато деньги выплачиваются сразу и в полном объеме, без задержек.

Нужна помощь адвоката? Звоните в компанию «Страховая-жадина» прямо сейчас 7 (495) 255-35-88

Основные особенности сделки регламентируются той же 24 главой Гражданского кодекса, где указано, что переуступка права требования должна быть оформлена в письменной форме с соблюдением всех законодательных норм. После принятия решения о продаже страхового долга водителю необходимо обратиться к одной их юридических фирм (ИП или физическому лицу) с просьбой о покупке ею страхового дела. Далее происходит следующее:

  1. Потенциальный покупатель рассматривает страховое дело и оценивает риски будущего получения прибыли. Юридические фирмы крайне редко покупают страховые дела, если страховщик находится на грани банкротства или уже объявил о своей несостоятельности. А даже если они и берутся за такую покупку, водитель получит только до 30% причитающихся ему по страховке выплат.
  2. Независимый оценщик проводит экспертизу, во время которой он определяет размер ущерба, нанесенного транспортному средству при ДТП, и высчитывает размер потенциальной страховой выплаты.
  3. Цессионарий (тот, кто покупает право требования) предлагает водителю цену покупки. Как правило, она составляет 30-80% в зависимости от особенностей дела.
  4. Покупатель и продавец составляют договор цессии, по которому право требования страховой выплаты переходит от одного лица другому. Продавец получает деньги тут же, сразу после заключения договора.

Предлагаем ознакомиться:  Оформить временную страховку осаго

В отдельных случаях вместе со страховым делом цессионарию можно продать и разбитый после ДТП автомобиль. Таким образом, продавец быстро получит свои деньги и избавит себя от необходимости разбираться и со страховой компанией и с продажей аварийного автомобиля. Но если он решится самостоятельно заниматься и одним и другим вопросом — денег в итоге получится больше.

Есть и второй вариант реализации страхового дела, когда водитель не продает долг, а оформляет доверенность на третье лицо которое и займется получением страховой выплаты, представляя интересы водителя, как в страховой компании, так и в суде, если до него дойдет дело. Водитель при этом получит до 90% причитающейся ему выплаты. Оставшиеся 10% будут уплачены в качестве вознаграждения доверенному лицу.

Закон разрешает переуступку права требования страховых выплат. Причем покупателем может выступать любое лицо, это не обязательно должна быть юридическая фирма, приобрести долг также могут физические лица и индивидуальные предприниматели.

Водитель, с продажей долга, более не может требовать выплат по данному страховому случаю, даже если страховщик предлагает ему рассчитаться уже после того, как долг был продан, водитель должен отказаться от предложения и направить страховую компанию к цессионарию.

Что собой представляет страховое дело

Прежде чем разбираться с тем, кто и как выкупает долг, важно понять что же именно выкупается. Страховое дело – перечень документов, которые собираются для того, чтобы при наступлении страхового случая получить материальное возмещение ущерба.

После ДТП пострадавший обязан предоставить страховой компании кроме прочих материалов по делу еще и документальное подтверждение аварии с указанием обстоятельств. Компания, в свою очередь, должна оценить ущерб и компенсировать его согласно договору.

К сожалению, все чаще встречаются случаи, когда страховики затягивают с выплатами, нарушая договор, сильно их занижают или вовсе не выплачивают. Поэтому возникли организации, которые обещают пострадавшей стороне в аварии отдать компенсацию за ущерб. Именно им вы и можете продать страховое дело.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту от Ренессанс Жизнь

Многие люди при словосочетании «выкупить дело» подразумевают какие-то коррупционные действия. Спешим вас заверить, что это не так.

Это полностью законная операция, регулируемая статьей 382 гражданского кодекса Российской Федерации.

Более того, вам ничто не мешает не только продать дело, но и подарить его, передать в наследство и даже заложить.

Чтобы полностью выкупить страховой случай, вам понадобятся:

  • Водительское удостоверение (если за рулем были не вы, нужно ВУ того, кто управлял автомобилем).
  • Полис ОСАГО.
  • Полис КАСКО (если имеется).
  • Свидетельство о регистрации (СТС).
  • Копии паспорта всех сторон ДТП.
  • Протокол о ДТП.
  • Извещение о страховом случае.
  • Постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении подобного дела.
  • Договор цессии.

Для частичного выкупа нужны те же документы, за исключением последнего договора. Вместо него оформляется доверенность.

Выгоды юридической фирмы при покупке страхового дела очевидны: на приобретение права требования она тратит всего 30-80% от его реальной стоимости.

Таким образом, они получают прибыль в 20-70% от выкупа каждого страхового дела.

Свои выгоды есть и у водителя, переуступающего долг третьим лицам: он моментально получает причитающиеся ему деньги и снимает с себя необходимость разбираться со страховщиком, экономя при этом свое время.

Недостаток продажи страхового долга по ОСАГО и КАСКО всего один: водитель недополучает значительную часть причитающихся ему по страховке средств. Поэтому продажа страхового дела оправдана только в том случае, если страховщик в силу разных причин пытается затянуть процесс и снизить общую сумму страховой выплаты.

Согласно действующему законодательству, возмещение ущерба по ДТП по ОСАГО должно произойти в течение 20 дней с момента подачи заявления о наступлении страхового случая. Если компенсация не была выплачена в течение указанного срока, страховщику начисляется пеня из расчета 1% за каждый день просрочки.

Казалось бы, такие законодательные рамки должны пресекать нарушения процедуры выплат по страховке. Однако случаи, когда владелец страхового полиса не может получить свои деньги по полису ОСАГО, всё равно происходят. Конфликт между страховщиком и потерпевшим в ДТП может возникнуть по таким причинам:

  • необоснованно низкий коэффициент выплаты;
  • отказ в признании страхового случая;
  • отзыв у компании лицензии ЦБ РФ;
  • финансовая несостоятельность страховой компании.

Выкуп страховых случаев по ДТП чаще всего происходит по договору цессии между владельцем полиса и юридическим лицом – приобретателем прав. Подписав договор, потерпевший получает оговоренную сумму, после чего уже не имеет права предъявлять претензии страховой компании по данному случаю.

Ещё одним способом продажи невыплаченной страховки является подписание доверенности на имя адвоката. Согласно этому документу, подача судебного иска формально будет происходить от имени потерпевшего. Условия, на которых доверитель предоставляет своему доверенному лицу право требовать от страховщика выплату по полису, оговариваются заранее.

Плюсы процедуры

Является ли выкуп ОСАГО после ДТП правильным решением? Если брать исключительно финансовую сторону сделки, то может показаться, что выкуп дел по ДТП станет причиной того, что потерпевший получит меньше денег, чем при самостоятельной подаче искового требования. Как правило, покупка страховых обязательств происходит с дисконтом от 20% до 50%. Если же дело кажется совсем безнадёжным (банкротство страховой фирмы), то скидка может составлять до 70-80% от номинальной суммы компенсации.

Тем не менее, не стоит забывать, что к вопросу переуступки прав по истребованию страховой выплаты владелец полиса обращается тогда, когда не имеет возможности получить деньги самостоятельно. Судебное разбирательство, даже при успешном для истца решении вопроса, может растянуться на несколько месяцев.

Также очевидным плюсом выкупа страховых обязательств является тот факт, что владелец автомобиля сразу же получает деньги после подписания договора цессии. Это значит, что он может незамедлительно приступить к ремонту поврежденного в ДТП автомобиля.

Налоги

Согласно Налоговому кодексу РФ, возмещение ущерба, полученного при ДТП, освобождено от налогообложения. Но следует учесть, что эта норма относится лишь к прямому ущербу.

Если же страховая компания просрочила выплату по полису ОСАГО и ей, в соответствии с законом, была начислена пеня из расчета 1% за каждый день просрочки, то дополнительные выплаты, полученные потерпевшим, подлежат налогообложению в размере 13%.

Учитывая, что на рынке юридических услуг работает большое количество фирм, продать страховой случай по ДТП не так уж сложно.

Однако было бы ошибкой считать, что договор цессии освобождает владельца страхового полиса от любых действий, за исключением ознакомления с текстом соглашения и его последующим подписанием.

Гражданин, имеющий статус потерпевшего в ДТП, должен будет также предоставить приобретателю прав ряд необходимых документов. К ним относятся:

  • справка о ДТП;
  • копия протокола ГИБДД;
  • результаты независимой технической экспертизы автомобиля (если она проводилась);
  • квитанция об оплате экспертизы;
  • копия первых страниц паспорта гражданина РФ;
  • копия водительского удостоверения;
  • копия документов на автомобиль.

Выкуп дел по ДТП осуществляется практически на любой стадии. Услугой можно воспользоваться даже после ремонта или продажи автомобиля, при наличии соответствующих документов. Получить страховую выплату за один день можно, если:

  • после ДТП не было визита в страховую компанию;
  • страховщик возместил ущерб, но сумма занижена;
  • было отказано в выплате компенсации;
  • сроки выплаты искусственно затягиваются;
  • страховая компания объявила о банкротстве.

Источник: https://osago-96.ru/vykup-strakhovki-posle/

Выкуп страхового случая при ДТП

Выкуп страховки после дтп

Не во всех случаях при аварии страхователи могут рассчитывать на компенсацию урона в прописанный в договоре 20-дневный временной период.

Для тех держателей полисов, у которых нет возможности или желания ожидать выплаты по страховому случаю, существует специальный сервис – выкуп страхового происшествия.

Такой тип сервиса предоставляют фирмы, получающие хорошую плату, однако выплачивается эта сумма страховщиком, а не страхователем.

В чем суть продажи страховых долгов?

Давайте рассмотрим алгоритм действий. После произошедшей аварии, которая является страховым случаем, производится исследование, на основании которого определяется размер компенсации по страховке.

Страховщик либо затягивает сроки и не платит вовремя, либо отказывается выплачивать положенную компенсацию, либо платит меньше, чем определила техническая экспертиза.

Наиболее оптимальным вариантом решения вопроса в этой ситуации является продажа долга.

В каких случаях эта услуга может быть реализована:

  • страховая организация выплачивает меньшую сумму, чем указано в результатах экспертизы;
  • страховщик по истечении 20 дней после предоставления страхователем пакета документов не отказывается от выплаты, однако компенсационная сумма также не была выплачена, и восстановление автомобиля не было произведено;
  • страховщик отказывает в выплате компенсации;
  • страховщик перешел в статус банкрота;
  • компенсационные выплаты нужны в срочном порядке, и количество денег, предложенных автоюристами, кажется страхователю приемлемым;
  • страховая организация специально оттягивает период анализа происшествия, требуя предоставления новых пакетов документации;
  • страхователь не имеет желания или возможности судиться со страховщиком;
  • страховщик «тянет» с выполнением судебного решения.

Какими документами оформляется уступка права требования?

Приобретение услуг такого рода – довольно частое явление, это совершенно законная практика, сведения о которой можно найти в Законе «Об организации страхового дела». 

Доверенность

Такой тип документа страхователь может использовать в тех ситуациях, когда желает, чтобы его интересы могли представлять третьи лица. Что с помощью доверенности может делать доверенное лицо:

  • выступать в качестве доверенного лица у страховщика, в судебных инстанция и так далее;
  • ему могут выдавать денежные средства, предназначенные для страхователя;
  • наносить визит к органам контроля.

Документ, разумеется, должен быть заверен у нотариуса. Один из минусов такого метода – некоторые моменты не прописываются в документе. Однако эти аспекты, как правило, проговариваются между страхователем и доверенным лицом в устной форме.

В частности это касается вопроса денег. В документе, к примеру, не прописывается, что доверенное лицо получает денежные средства не для своих нужд, а для нужд страхователя.

Также в договоре отсутствует информация касательно того, куда деньги поступают после их получения доверенным лицом.

Этот метод взаимоотношений подходит больше в тех ситуациях, когда страхователь дает возможность предоставления своих интересов не юристу, например, а своему товарищу, который имеет некоторые знания касательно решения такого вопроса. В иных ситуациях составляется немного иной тип договора.

Договор цессии

Процесс передачи права требования страховой компенсации третьему лицу именуется как «цессия». В этой ситуации должником так же остается страховщик, однако стороной, имеющей право на предоставление компенсационных выплат, становится фирма-перекупщик.

Права запрета на заключение соглашения с фирмой-перекупщиком страховщик не имеет. Исключением могут быть те случаи, когда была приобретена страховка типа КАСКО.

В большом количестве договоров, как правило, есть сведения о запрете оформления сделки с компанией-перекупщиком. В иных случаях достаточно оповестить страховщика о реализации долга.

Произвести эту процедуру как можно быстрее должна фирма-перекупщик, а не держатель полиса. Цессия оформляется в двух экземплярах.

Оформления договора такого типа возможно, когда:

  • Цедент — потерпевший в аварии гражданин, его доверенное лицо либо держатель полиса.
  • До момента заключения договора с цессионарием не было случаев передачи прав на долги третьему лицу.
  • Держатель полиса согласен на предоставление всей необходимой документации, которая может понадобиться в последующих тяжбах (извещения, протокол происшествия и так далее). Этот пакет документов являются составной частью страхового дела, приобретаемого фирмой-перекупщиком.
  • Требования, предъявляемые держателем полиса страховщику – законны.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований нарушено, держатель полиса должен осуществить возврат полученных от фирмы-перекупщика денежных средств.

Каким образом происходит выкуп задолженности?

Алгоритм реализации страхового долга:

  • После свершившейся аварии держатель полиса подготавливает требуемый список документации, и, приложив его к заявлению, предоставляет его страховщику.
  • Страховая организация принимает решение об отказе в выплате компенсации либо предоставляет недостаточную для восстановления автомобиля сумму.
  • Держатель полиса обращается к компании-перекупщику долгов по страховым выплатам.
  • Производится еще одно независимое исследование для выявления суммы, необходимой для восстановления ТС.
  • Если сотрудники организации-перекупщика и страхователь приходят к единой подходящей для них сумме сделки, оформляется цессионный договор, в котором прописываются все аспекты покупки.
  • Страхователю выплачивается компенсация в сумме, указанной в договоре цессии, а фирма-перекупщик получает возможность требования страховой компенсации от страховой организации.

Преимущества реализации долга

Часто держатели полисов предпочитают решать вопрос со страховщиком посредством реализации страхового долга компании-перекупщику потому, что:

  • Высокая скорость закрытия проблемы. Получить полагающуюся сумму можно в очень короткий временной промежуток, буквально в течение дня. Такого рода вопросы со страховщиком закрываются гораздо дольше.
  • Минимизация рисков. Держатель полиса получает денежные средства в виде наличных средств. Опять же, если ситуация такого рода решается посредством самостоятельного обращения к страховщику, существует риск уменьшения суммы компенсационных выплат. Помимо этого, поврежденные детали на автомобиль не успеют подорожать за время работы с компанией-перекупщиком.
  • Держатель полиса в любом случае получает полагающуюся ему компенсацию, чего страховщик пообещать никак не может.
  • Отсутствие дополнительных трат. Если держатель полиса будет решать вопрос в судебном порядке, ему предстоит оплачивать большое количество сопутствующих услуг (экспертиза, услуги юриста, нотариуса и так далее). Если страхователь выиграет в суде (на что нет никаких гарантий) он, конечно, возместит свои расходы, однако для начала нужно будет потратиться, и, опять же, если вдруг проиграет, потеряет и эти деньги.

Недостатки

Реализация страхового долга имеет очень существенный минус – ощутимо меньшая сумма выплат. В том случае, если держатель полиса решит в частном порядке закрывать этот вопрос, возможно, он получит большую сумму, чем если бы он реализовывал свой долг по страховке фирме-перекупщику.

В большинстве случаев, страхователь может рассчитывать на 70-90 процентов от полной суммы страхового компенсирования. Например, сумма страховой компенсации 100 000 рублей. Страховщик посчитал нужным оплатить держателю полиса лишь 20 000 рублей.

Оставшуюся часть компенсации получить не представляется возможным. Страхователь принимает решение о реализации своего страхового долга компании-перекупщику за 50 000 рублей.

Следовательно, его убытки в этом случае составят 30 000 рублей (100 000 – 20 000 – 50 000).

Помимо этого, если суд встает на сторону держателя полиса, он имеет возможность получения пятидесятипроцентного штрафа от невыплаченной суммы компенсации, который выплачивает страховщик, в этой ситуации он составит 40 000 рублей (50 процентов от 80 000 рублей). Размер убытков составляет уже 70 000 рублей.

Далее, за каждый день невыплат по страховому случаю начисляется пеня, которая составляет 1 % от суммы, которую отказался выплачивать страховщик. К примеру, страховщик просрочил оплату компенсации на 30 дней. Пеня в этой ситуации будет составлять 24 000 рублей (30 процентов от 80 000 рублей). Итоговой суммой упущенной выплаты будут 94 000 рублей (30 000 + 40 000 + 24 000).

Разумеется, может случиться так, что результаты экспертизы покажут меньшую сумму страховой выплаты. Однако если учитывать опыт большого количества судебных процессов, такое происходит нечасто.

Плюс к этому, так как цессионарий выступает от имени держателя полиса, страхователю придется выплатить подоходный налог, который составит 8 320 рублей, а фирма перекупщик получит внушительные 94 000 рублей.

Однако не все фирмы-перекупщики торопятся уведомить своих клиентов об этом неприятном факте.

Рекомендации

Если вы все же приняли решение о продаже своего долга фирме-перекупщику, рекомендуем следовать советам, описанным ниже:

  • Имейте в виду, что добросовестная компания-перекупщик не будет заключать соглашения в момент обращения, так как для оценки урона необходимо проведение экспертизы.
  • Сторонитесь компаний-перекупщиков, обещающих 100-процентные выплаты.
  • Перед тем, как подписать соглашение, проверьте, есть ли в нем фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Может статься, что в этом случае не придется оплачивать налог.
  • Невозможно единовременное составление доверенности и цессионного договора, нужно выбрать одно из двух.
  • Не рекомендуем сразу же после аварии спешить продавать свой долг по страховке, лучше попробовать решить проблему со страховщиком до суда. В случае же, если страховщик предоставляет невыгодные для вас условия выплаты, вы всегда сможете уведомить его о своих намерениях решать вопрос посредством суда, либо путем продажи своего долга фирме-перекупщику.

Казалось бы, если гражданин приобрел полис, он может чувствовать себя защищенным на случай какого-либо происшествия. Однако часто возникают бюрократические препоны, в силу которых мотивация для решения вопроса просто-напросто улетучивается. В частности, в тех ситуациях, если транспортное средство используется как основное средство заработка.

Эти моменты дают пищу для размышлений, особенно касательно продажи своего страхового долга компании-перекупщику. Разумеется, сумма упущенной выгоды может быть довольно внушительной, однако далеко не у всех хватает сил, времени и компетенции для самостоятельного обращения в суд, и для этих людей проще получить гарантированную сумму и отдать дело на откуп профессионалам.

Источник: https://uosago.ru/stati/vykup-strakhovogo-sluchaya-pri-dtp/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.