Выкуп страховых дел по осаго

Содержание

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Выкуп страховых дел по осаго

Выкуп страховых дел по ДТП в 2020 году: как происходит?

Чтобы не судиться со страхователем, не желающим выплачивать денежную компенсацию на ремонт машины, можно передать свое страховое дело фирме, осуществляющей выкуп страховых дел по ДТП.

Кто покупает страховые дела?

Всю массу документов, являющуюся подтверждением страхового случая и обстоятельств, из-за которых наступил этот случай, обозначается как страховое дело. Компании, перекупающие страховые дела пострадавших в аварии, являются коллекторскими. Но, их действия, законодательно подтверждаются, все они подпадают под Гражданский кодекс Российской Федерации.

Все необходимые операции сделки, регламентирует ст. 382 Гражданского кодекса, и Законом подтверждаются права автовладельца продать свое страховое дело коллектору, без согласия на это действие страховщика.

Соответствующая компания, специализируется на возмещении долговых обязательств страховых фирм перед застрахованными автолюбителями.

Забирая долги на себя, коллекторская фирма выплачивает пострадавшему в ДТП водителю, положенное ему возмещение на восстановление транспортного средства, а затем уже работает со страховой фирмой самостоятельно.

ВАЖНО !!! Автолюбителю продать свое страховое дело коллекторам выгодно, потому что сразу же происходит выплата денежных средств, это выгодно еще и при затягивании процесса выплаты или при банкротстве страхователя. Но, просто необходимы при затягивании выплат, с намеренным занижении сумм компенсационных выплат.

Для осуществления сделки продажи страховой истории, автолюбителю необходимо:

  • Либо подписать договор цессии – полной продажи, при которой цедент (автолюбитель) и цессионарий (коллекторская фирма) подписывают договор. Автолюбителю сделка выгодна тем, что сразу получает 30 % всех причитающихся выплат, не имеет дела с налоговой инспекцией. Но, специальной формы договора не существует, поэтому следует тщательно изучать все сведения, внесенные в договор. Оформляется нотариально.
  • Либо оформить доверенность на представление интересов (фиктивный выкуп), оформляется нотариально, дает право делать распоряжения от обслуживаемого клиента. Автолюбитель может, в таком случае, ожидать 90 % суммы денежного возмещения. Выдача доверенности на ведение дела, не освобождает тогда автолюбителя от оплаты 13% налога.

Компания, покупающая права, заинтересована в увеличении страховых выплат, поэтому проведение независимой экспертизы берет на себя.

Кроме того, сумма неустойки страховой компании и сумма штрафа составляет 20 % от суммы возмещения, все выплаты идут покупателю страхового дела, поэтому фирме очень выгодно забирать невыплаченные компенсации.

Какие документы, нужно иметь для передачи прав на возмещение компенсации:

  • Копия справки из инспекции, оформленная форма 748.
  • Копия протокола о правонарушении.
  • Письменный отказ страхователя (копия).
  • Отчет страховой компании о полной стоимости ущерба.
  • Отчета независимой экспертизы, с указанием полной суммы ущерба, подлежащей к выплате.
  • Копия паспорта потерпевшего в аварии и оригинал.
  • Водительские права, управлявшего машиной, в момент аварии.
  • Технический паспорт машины.
  • Страховой договор ОСАГО, или КАСКО.
  • В случае банкротства страховщика, решение судебных органов о признании долга страхователем.

Полный выкуп страхового досье

Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст.

382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника.

Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.

Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.

Договор должен включать:

  • паспортные данные автолюбителя и данные коллекторской фирмы, покупающей страховой долг.
  • данные по происшествию, являющемуся основой претензии к страхователю.
  • содержание договора – покупка обязательств.
  • сумма выплаты, осуществленной компанией.
  • перечень прилагаемых документов.

Покупка страхового дела по компании КАСКО, ничем не отличается от договора ОСАГО.

Но, в страховке КАСКО иногда есть пункт, запрещающий передачу и продажу долга, что прописано в п.2 статьи 382 ГК РФ.

Договор цессии, оформляется письменно и требует обязательной государственной регистрации. Заверяется двумя подписями, одна автолюбителя и другая лицом, представляющим юридическую фирму покупателя. Форма составления договора, регламентируется ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 385 ГК РФ, предыдущий кредитор (застрахованный), обязан передать полный пакет документов, подтверждающий долг третьего лица (страхователя) перед ним.

В чем выгода автолюбителя, совершающего продажу страховой задолженности:

  1. Нет необходимости тратить силы и деньги на процесс выбивания страховой компенсации, которая причитается.
  2. Сумма, полученная от коллекторов всегда выше, чем предлагает страховщик.
  3. Можно сразу же начать необходимый ремонт машины.
  4. Нет гарантии, что даже передав дело в суд, автолюбитель сможет получить денежную компенсацию в положенной сумме.

ВАЖНО !!! В коллекторской компании, задолженностью страхователей занимается штат профессионалов, которые могут обеспечить доведение разбирательства по выплате компенсации на восстановление до логического завершения – получения компенсации в полном объеме.

Калькуляция суммы компенсации производится в минимальные сроки, и почти мгновенной ее выплаты, которая может равняться 90 % всей суммы.

Есть и отрицательные стороны такого договора:

  1. Часть денежных выплат уйдет фирме, купившей права на выплаты, поэтому сумма будет далеко не та, на которую рассчитывали.
  2. Для подписания договора необходим сбор документов из перечня.
  3. Могут быть риски.
  4. По решению суда, пострадавший получает неустойку, штрафы и пени от страхователя, в случае продажи дела, все эти суммы уходят к покупателю.

Как выбрать покупателя страхового дела?

Потерпевшие в происшествии автолюбители, пытаясь самостоятельно получить причитающиеся выплаты, буквально тонут в количестве необходимых документов и их копий, проводимых экспертизах и необходимости юридически грамотно все это оформлять. Иногда, под видом коллекторов могут выступать мошенники, поэтому стоит собрать максимум информации и отзывов о фирме, в которую обращаетесь.

Необходимо, также, выяснить вопрос о задолженности страхователя перед бюджетом, если таковая есть, автолюбитель не имеет права передавать дело о взыскании ущерба в третьи руки.

ВНИМАНИЕ !!! Если проведенная страхователем экспертиза, значительно занижает сумму компенсационной выплаты, страхователь всячески затягивает процесс выплаты, добиваясь отказа автолюбителя от своих требований, тогда нужно подумать о передаче дела в руки опытных юристов.

Для того, чтобы правильно осуществить выбор покупателя, необходимо тщательно соблюдать требования:

  1. Не нужно торопиться, и идти в первую попавшуюся коллекторскую фирму.
  2. Правильную оценку нанесенного в аварии ущерба, может сделать только грамотный в этой сфере специалист, оценить ущерб при визуальной оценке за 5 минут, невозможно.

  3. Обещание в получении полной суммы компенсации ущерба нереально, и можно попасть в неприятности.
  4. Прежде чем подписывать договор цессии, автолюбитель должен получить письменное уведомление об отказе выплаты денежных средств, или назначенной выплате.

    Провести все положенные в таких случаях процедуры, досудебного разбирательства.

  5. Тщательно изучите все тонкости договора.

Доверяя свое страховое дело профессионалам, автолюбители освобождаются от изнурительного марафона по различным инстанциям, потому что грамотный юрист добьется выплат намного быстрее, и сэкономит время и здоровье пострадавшего.

Источник: https://AutoJurists.ru/dtp/vykup-strakhovykh-del-po-dtp

Выкуп страхового случая при ДТП

Выкуп страховых дел по осаго
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Далеко не всегда при наступлении страхового случая автовладельцы получают причитающиеся выплаты в предусмотренный законодательством 20-дневный срок.

Для тех страхователей, которые не хотят или не могут ждать возмещения по страховке, есть услуга — выкуп страхового случая ДТП.

Оказывают ее специализированные компании, которые получают неплохое вознаграждение, но за счет страховой, а не пострадавшей стороны.

В чем суть продажи страховых долгов?

Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.

 Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:

  • выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
  • СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
  • страховая отказывается выплачивать компенсацию;
  • СК признана банкротом;
  • деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
  • СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
  • участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
  • если СК не торопится выполнять судебное решение.

Какими документами оформляется уступка права требования?

Подобного рода сделки в настоящее время не редкость. Они осуществляются на законной основе и регулируются Законом «Об организации страхового дела».  Выкуп страховых дел оформляется на выбор одной из правовых конструкций.

Доверенность

Этим документом страхователь уполномочивает любое юридическое или физическое лицо:

  • представлять свои интересы в страховой, суде или иных уполномоченных органах;
  • получать деньги;
  • обращаться к контролирующим органам.

Чтобы доверенность получила законную силу, необходимо заверить ее нотариально. Недостаток данного способа – многие аспекты остаются за пределами документа. Они находят отражение в устных договоренностях между доверителем и поверенным.

В большей степени это относится к денежным вопросам. В доверенности, к примеру, не указывается, что поверенный получает деньги не для себя, а для доверителя. Факт последующей передачи страхового возмещения также ничем не регламентируется.

Этот способ оформления отношений уместен главным образом при наделении прав требования физическим лицам, к примеру, индивидуальному юристу или грамотному человеку, не имеющему юридического образования (возможно, знакомому страхователя). В остальных случаях оформляется специализированный договор.

Договор цессии

Процедура передачи права требования страхового возмещения третьей стороне называется цессией. При этом должник остается тем же (СК), изменяется только правообладатель: вместо автовладельца — компания-перекупщик.

Запретить страхователю заключить соглашение на цессию страховщик не имеет права.

Исключение только составляют ситуации, когда автогражданская ответственность страхуется полисом КАСКО. Во многих подобных соглашениях прописывается запрет на реализацию страховых случаев. Во всех остальных ситуациях СК достаточно поставить в известность. Сделать это в кратчайший срок обязан цессионарий (приобретатель права требования), а не цедент (страхователь).

Договор цессии заключается в двух экземплярах в письменной форме и не требует нотариального удостоверения. Заключение подобного соглашения возможно при соблюдении следующих обстоятельств:

  1. Цедент — пострадавшее в дорожном происшествии лицо, его представитель или страхователь, владеющий полисом.
  2. Право требования ранее не передавалось третьей стороне.
  3. Цедент обязуется передать цессионарию всю документацию, относящуюся к делу (извещение, справка и протокол ДТП, постановление о возбуждении или отказе по административному делу и др.). Все эти документы и составляют страховое дело, которое приобретает цессионарий.
  4. Требования к СК действительны.

При нарушении хотя бы одного из перечисленных условий цедент обязан вернуть полученные от цессионария деньги.

Каким образом происходит выкуп задолженности?

Выкуп страховых случаев происходит в такой очередности:

  1. После дорожно-транспортного происшествия страхователь собирает необходимый пакет документов и вместе с заявлением подает его в СК.
  2. Страховщик отказывает в выплате или перечисляет деньги для ремонта в недостаточном объеме.
  3. Автовладелец направляется в организацию, которая производит выкуп долгов по ОСАГО.
  4. Назначается повторная независимая экспертиза.
  5. Если специалисты компании сочтут дело перспективным для выигрыша в гражданском суде и смогут договориться с клиентом о сумме отступных, составляется договор цессии. В нем отражаются все нюансы сделки.
  6. Автовладелец получает компенсацию в оговоренном размере, а компания – право требовать возмещения от страховщика от имени продавца права требования.

Преимущества реализации долга

Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:

  1. Быстрота решения вопроса. Получить деньги после подписания договора цессии можно в течение нескольких часов. Подобные ситуации со страховой решаются месяцами.
  2. Уменьшение риска. Клиент сразу же получает деньги наличными, то есть сумма отступных не может быть уменьшена. Чего не скажешь о самостоятельной «схватке» с СК — по результатам экспертизы выплата по страховке может уменьшиться. К тому же, благодаря скорости решения вопроса, отсутствует риск роста цен на запчасти, необходимых для ремонта машины.
  3. Гарантия выплаты. Клиент 100% получает деньги. Получить такую гарантию от страховщика нереально.
  4. Нет дополнительных расходов. Если подавать иск в суд, надо быть готовым к оплате независимой экспертизы, юридических и нотариальных услуг. В случае выигрыша дела, эти расходы будут компенсированы за счет проигравшей стороны, но изначально нужно вложить свои средства. К тому же всегда существует риск дело проиграть.

Недостатки

Выкуп страховых случаев имеет один, но огромный недостаток – это «упущенная выгода».

Если страхователь решает вести дело до конца самостоятельно, он может получить гораздо больше денег, нежели ему уплатит компания-перекупщик. Как правило, такие организации уплачивают только 70-80% (максимум 90%) от положенной суммы компенсации.

Пример. Размер страхового возмещения составил 100 тысяч рублей. Страхователь получил от СК только 20 тысяч. Остаток долга никак не получается забрать. Автовладелец решает продать страховое дело за 50 тысяч рублей. То есть, он уже недополучит 30 тысяч (100-20-50).

Кроме того, если бы человек пошел в суд самостоятельно, то получил бы еще штраф в размере 50% от неуплаченной суммы страхового возмещения. В нашем примере это 40 тысяч рублей (50% от 80 тысяч). Сумма упущенной выгоды уже 70 тысяч. Считаем дальше.

За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 1% от неуплаченной суммы. Допустим, СК просрочила выплату на 1 месяц. Размер пени в этом случае составит 24 тысячи (30% от 80 тысяч).

А если период просрочки больше? В итоге, страхователь, пожелавший продать страховой случай недополучит 94 тысячи рублей (30+40+24).

Естественно, всегда существует вероятность, что по результатам экспертизы размер страховых выплат будет уменьшен. Но, как показывает судебная практика, это происходит в исключительных ситуациях. Даже если сумма выплаты и уменьшится, то не на много.

Еще один негативный момент. Поскольку компания-перекупщик действует от имени клиента, то после окончания суда в адрес страхователя придет извещение из налоговой. В нем будет содержаться требование уплатить подоходный налог. Объект для налогообложения — штраф и неустойка.

Относительно нашего примера ситуация такова: компания уплачивает вам 50 тысяч, по суду забирает себе 94 тысяч рублей. А вы еще оплачиваете налог 8320 рублей (13% с 40 и 24 тысяч). То есть реальная ваша выгода не 50, а всего 41680 рублей.

Но почему-то не все перекупщики спешат оповестить об этом своих клиентов.

Рекомендации

Если вы решили продать долг страховой, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. При выборе перекупщика помните, что надежные компании не заключают договора в день обращения клиентов. Оценить ущерб можно только после технической экспертизы и проведения расчетов.
  2. Опасайтесь перекупщиков, которые обещают уплатить страховое вознаграждение в полном объеме.
  3. Перед подписанием договора цессии убедитесь, что в нем содержится фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Вероятно, это убережет вас от необходимости уплаты подоходного налога.
  4. Нельзя одновременно оформлять доверенность и заключать договор цессии. Должно быть что-то одно.
  5. Не стоит сразу после дорожного инцидента продавать страховое дело. Лучше постараться урегулировать вопрос со страховой компанией в досудебном порядке. Если размер или сроки выплат вас не устраивают, то обязательно сообщите СК, что пойдете до конца и будете отстаивать свои интересы в суде, если не лично, то через компанию-перекупщика.

Когда мы покупаем страховой полис, мы считаем себя защищенными на случай непредвиденных дорожных ситуаций. Но стоит столкнуться с бюрократическими проволочками, умышленным затягиванием решения вопроса, руки просто опускаются.

Особенно если автомобиль жизненно необходим, к примеру, для выполнения служебных обязанностей. Все это заставляет задуматься о продаже страхового дела. Конечно, размер недополученной компенсации иногда весьма внушителен.

Но для кого время – тоже деньги, лучше быстро и просто забрать деньги и самоустраниться от судебной волокиты.

Источник: https://zakoniavto.ru/dtp/vyikup-strahovogo-sluchaya-pri-dtp.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.