Выкуп страховых выплат

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Выкуп страховых выплат

Выкуп страховых дел по ДТП в 2020 году: как происходит?

Чтобы не судиться со страхователем, не желающим выплачивать денежную компенсацию на ремонт машины, можно передать свое страховое дело фирме, осуществляющей выкуп страховых дел по ДТП.

Кто покупает страховые дела?

Всю массу документов, являющуюся подтверждением страхового случая и обстоятельств, из-за которых наступил этот случай, обозначается как страховое дело. Компании, перекупающие страховые дела пострадавших в аварии, являются коллекторскими. Но, их действия, законодательно подтверждаются, все они подпадают под Гражданский кодекс Российской Федерации.

Все необходимые операции сделки, регламентирует ст. 382 Гражданского кодекса, и Законом подтверждаются права автовладельца продать свое страховое дело коллектору, без согласия на это действие страховщика.

Соответствующая компания, специализируется на возмещении долговых обязательств страховых фирм перед застрахованными автолюбителями.

Забирая долги на себя, коллекторская фирма выплачивает пострадавшему в ДТП водителю, положенное ему возмещение на восстановление транспортного средства, а затем уже работает со страховой фирмой самостоятельно.

ВАЖНО !!! Автолюбителю продать свое страховое дело коллекторам выгодно, потому что сразу же происходит выплата денежных средств, это выгодно еще и при затягивании процесса выплаты или при банкротстве страхователя. Но, просто необходимы при затягивании выплат, с намеренным занижении сумм компенсационных выплат.

Для осуществления сделки продажи страховой истории, автолюбителю необходимо:

  • Либо подписать договор цессии – полной продажи, при которой цедент (автолюбитель) и цессионарий (коллекторская фирма) подписывают договор. Автолюбителю сделка выгодна тем, что сразу получает 30 % всех причитающихся выплат, не имеет дела с налоговой инспекцией. Но, специальной формы договора не существует, поэтому следует тщательно изучать все сведения, внесенные в договор. Оформляется нотариально.
  • Либо оформить доверенность на представление интересов (фиктивный выкуп), оформляется нотариально, дает право делать распоряжения от обслуживаемого клиента. Автолюбитель может, в таком случае, ожидать 90 % суммы денежного возмещения. Выдача доверенности на ведение дела, не освобождает тогда автолюбителя от оплаты 13% налога.

Компания, покупающая права, заинтересована в увеличении страховых выплат, поэтому проведение независимой экспертизы берет на себя.

Кроме того, сумма неустойки страховой компании и сумма штрафа составляет 20 % от суммы возмещения, все выплаты идут покупателю страхового дела, поэтому фирме очень выгодно забирать невыплаченные компенсации.

Какие документы, нужно иметь для передачи прав на возмещение компенсации:

  • Копия справки из инспекции, оформленная форма 748.
  • Копия протокола о правонарушении.
  • Письменный отказ страхователя (копия).
  • Отчет страховой компании о полной стоимости ущерба.
  • Отчета независимой экспертизы, с указанием полной суммы ущерба, подлежащей к выплате.
  • Копия паспорта потерпевшего в аварии и оригинал.
  • Водительские права, управлявшего машиной, в момент аварии.
  • Технический паспорт машины.
  • Страховой договор ОСАГО, или КАСКО.
  • В случае банкротства страховщика, решение судебных органов о признании долга страхователем.

Полный выкуп страхового досье

Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст.

382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника.

Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.

Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.

Договор должен включать:

  • паспортные данные автолюбителя и данные коллекторской фирмы, покупающей страховой долг.
  • данные по происшествию, являющемуся основой претензии к страхователю.
  • содержание договора – покупка обязательств.
  • сумма выплаты, осуществленной компанией.
  • перечень прилагаемых документов.

Покупка страхового дела по компании КАСКО, ничем не отличается от договора ОСАГО.

Но, в страховке КАСКО иногда есть пункт, запрещающий передачу и продажу долга, что прописано в п.2 статьи 382 ГК РФ.

Договор цессии, оформляется письменно и требует обязательной государственной регистрации. Заверяется двумя подписями, одна автолюбителя и другая лицом, представляющим юридическую фирму покупателя. Форма составления договора, регламентируется ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 385 ГК РФ, предыдущий кредитор (застрахованный), обязан передать полный пакет документов, подтверждающий долг третьего лица (страхователя) перед ним.

В чем выгода автолюбителя, совершающего продажу страховой задолженности:

  1. Нет необходимости тратить силы и деньги на процесс выбивания страховой компенсации, которая причитается.
  2. Сумма, полученная от коллекторов всегда выше, чем предлагает страховщик.
  3. Можно сразу же начать необходимый ремонт машины.
  4. Нет гарантии, что даже передав дело в суд, автолюбитель сможет получить денежную компенсацию в положенной сумме.

ВАЖНО !!! В коллекторской компании, задолженностью страхователей занимается штат профессионалов, которые могут обеспечить доведение разбирательства по выплате компенсации на восстановление до логического завершения – получения компенсации в полном объеме.

Калькуляция суммы компенсации производится в минимальные сроки, и почти мгновенной ее выплаты, которая может равняться 90 % всей суммы.

Есть и отрицательные стороны такого договора:

  1. Часть денежных выплат уйдет фирме, купившей права на выплаты, поэтому сумма будет далеко не та, на которую рассчитывали.
  2. Для подписания договора необходим сбор документов из перечня.
  3. Могут быть риски.
  4. По решению суда, пострадавший получает неустойку, штрафы и пени от страхователя, в случае продажи дела, все эти суммы уходят к покупателю.

Как выбрать покупателя страхового дела?

Потерпевшие в происшествии автолюбители, пытаясь самостоятельно получить причитающиеся выплаты, буквально тонут в количестве необходимых документов и их копий, проводимых экспертизах и необходимости юридически грамотно все это оформлять. Иногда, под видом коллекторов могут выступать мошенники, поэтому стоит собрать максимум информации и отзывов о фирме, в которую обращаетесь.

Необходимо, также, выяснить вопрос о задолженности страхователя перед бюджетом, если таковая есть, автолюбитель не имеет права передавать дело о взыскании ущерба в третьи руки.

ВНИМАНИЕ !!! Если проведенная страхователем экспертиза, значительно занижает сумму компенсационной выплаты, страхователь всячески затягивает процесс выплаты, добиваясь отказа автолюбителя от своих требований, тогда нужно подумать о передаче дела в руки опытных юристов.

Для того, чтобы правильно осуществить выбор покупателя, необходимо тщательно соблюдать требования:

  1. Не нужно торопиться, и идти в первую попавшуюся коллекторскую фирму.
  2. Правильную оценку нанесенного в аварии ущерба, может сделать только грамотный в этой сфере специалист, оценить ущерб при визуальной оценке за 5 минут, невозможно.

  3. Обещание в получении полной суммы компенсации ущерба нереально, и можно попасть в неприятности.
  4. Прежде чем подписывать договор цессии, автолюбитель должен получить письменное уведомление об отказе выплаты денежных средств, или назначенной выплате.

    Провести все положенные в таких случаях процедуры, досудебного разбирательства.

  5. Тщательно изучите все тонкости договора.

Доверяя свое страховое дело профессионалам, автолюбители освобождаются от изнурительного марафона по различным инстанциям, потому что грамотный юрист добьется выплат намного быстрее, и сэкономит время и здоровье пострадавшего.

Источник: https://AutoJurists.ru/dtp/vykup-strakhovykh-del-po-dtp

Как происходит выкуп страховых дел по ДТП

Выкуп страховых выплат

В этом случае по сути заключается договор купли-продажи страхового дела, когда продавец (цедент) продает свой долг покупателю (цессионарию) за определенную договором сумму.

Новым кредитором становится всем известные «автоюристы».

  • никуда не надо бегать;
  • поход в офис для подписания договора;
  • поход к нотариусу, заверить документы;
  • и все, получаем деньги и свободны.

Спросите как? А очень просто!

Страховой автоюрист или фирма осуществляющая выкуп дел по ДТП, фактически не становится его собственником, они просят Вас выписать на их имя доверенность на представление Ваших интересов (в страховой, в суде и т.д.) вообщем везде, где это понадобится с правом получения всех причитающихся денег.

За это они Вам заплатят до 90% от реального ущерба. Оценка проводится на момент выкупа страхового дела.

Все отсуженные деньги, это сумму реального ущерба, пени, штрафы, неустойки они заберут себе. Конечно отсудят они у виновника ДТП намного больше чем заплатили Вам, но это цена освобождения Вас от «бегания по судам».

Они сами договариваются с экспертами и выставляют размер ущерба на свое усмотрение, а он может в 1,5 — 2 раза превышать реальный, плюс штрафы и пени, а они могут в несколько раз превышать сумму иска.

По сути по России найдется всего пару компаний, осуществляющих выкуп долгов страховых компаний по договору цессии, а остальные просто «КОСЯТ» под выкуп.

Налоги при выкупе страховых долгов

Согласно Налогового кодекса РФ «Суммы, полученные за возмещение прямого ущерба от ДТП», освобождаются от налогообложения.

* п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 Налогового Кодекса (НК) РФ

А что же получает покупающая сторона

  • Арбитраж;
  • И бешенную прибыль!

А что страховая компания?

Ну сменилось лицо которому выплачивать страховую выплату, ну и ладно. Для нее казалось бы это не несет никаких последствий, но не тут-то было.

Страховые компании боятся автоюристов, им ведь страховые выплаты не занизишь, они ведь повторную экспертизу проведут, кроме того накрутят штрафы и неустойку за пользование чужими денежными средствами и т.д.

Мы стали обладателями письма, которое страховая компания Ренессанс разослала своим страховым агентам и брокерам пытаясь их успокоить и объяснить ситуацию.

Выкуп страховых дел после ДТП

ДТП- является основанием для получения страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом закон гласит, что страхования компания, которая застраховала виновника происшествия, обязана выплатить страховое возмещение потерпевшей стороне.

7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основанием для осуществления выплаты служит соответствующее заявление, предъявленное потерпевшей стороной в страховую компанию.

Конечно, не все владельцы транспортных средств имеют достаточного времени для того, чтобы пойти в отделение страховой компании и предъявить соответствующее заявление. Учитывая многочисленные очереди, данная процедура занимает довольно много времени.

Именно поэтому на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел. Эти услуги с каждым днем приобретают все большую популярность. А что это, и какие особенности имеет данная процедура?

Многих интересует вопрос о том, кто именно занимается выкупом страховых дел? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сперва определиться с понятием “страховое дело”.

Это- перечень документов, которые дают возможность получить страховое возмещение при ДТП.

К числу подобных бумаг можно отнести:

  • извещение о страховом случае;
  • протокол о дорожно-транспортном происшествии;
  • постановление об административном правонарушении или отказ сотрудника ГАИ в возбуждении подобного дела;
  • справка из ГИБДД.

Это- основной перечень документов, который необходим для осуществления выкупа страхового дела.

Выкупом страховых дел в основном занимаются специализированные компании, которые предлагают своим клиентам довольно выгодные условия оформления сделки.

Конечно, все компании, которые предлагают владельцам транспортных средств услуги по выкупу страховых дел, в первую очередь преследуют цель получения дохода.

Например, очень часто они добиваются выплаты более большой суммы денег от страховой компании, что и является их доходом.

В некоторых случаях они могут потребовать выплату определенной суммы денег за предоставленные клиенту услуг.

При этом необходимо также знать о том, что подобные компании предлагает комплексное обслуживание клиента, что включает в себя полное сопровождение сделки (предоставление юридической консультации, составление текста договора, ведение переговоров со страховой компанией и т.д.).

Многих интересует вопрос о том, является ли сделка выкупа страхового дела законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

На самом деле данная процедура совершенно законна. Правовым основанием для заключения подобного договора является Гражданский кодекс РФ.

Он содержит пункты о цессии: именно подобной сделкой является выкуп страхового дела.

На основании договора цессии владелец транспортного средства, который является потерпевшим, передает свои права на получение страхового возмещения компании, которая осуществляет выкуп страхового дела, а компания в свою очередь выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму денег.

Соответственно, не нужно заранее отправлять письменное уведомление страховщику и оповестить его о желании заключения договор цессии.

Но в дальнейшем стороны обязаны уведомить страховщика о передаче прав на получение страхового возмещения: это- обязательное законодательное требование.

Согласно требованиям действующего законодательства договор цессии должен быть заключен в письменной форме. Но закон не устанавливает конкретного образца данного документа, и он может быть составлен в произвольной форме.

Еще по теме  Проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн

Конечно, в то же время стороны должны предусмотреть определенные обязательные данные в тексте соглашения.

В частности, договор должен содержать следующую информацию:

  • данные сторон, которые заключают сделку;
  • данные о ДТП, которое является основанием для предъявления требований к страховой компании;
  • предмет договора;
  • размер выплаты, которая была осуществлена компанией и т.д.

В тексте договора также необходимо указать все те документы, которые передаются компании вместе с правом требования. Это- обязательное законодательное требование.

Плюсы и минусы

Заключение договора цессии с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел, имеет как свои плюсы, так и минусы, которые представлены ниже.

По сути, для страховой компании не имеет какого-либо значения, кому она осуществляет выплату: потерпевшей стороне или компании.

На практике очень часто страховые компании также прибегают к услугам подобных компаний. Ведь осуществляя страховую выплату потерпевшему, они также приобретают право регрессного требования.

Но для страховых компаний работа с подобными специализированными организациями имеет также свои минусы.

Это в первую очередь обусловлено тем, что подобные компании пытаются получить максимальную сумму страхового возмещения: ведь именно от этого зависит размер их дохода.

Про причины ДТП с участием пешеходов читайте здесь.

Для автолюбителей

Для автолюбителей сотрудничество с компаниями, осуществляющими выкуп страховых дел, также имеет как свои плюсы , так и минусы.

К числу преимуществ подобного сотрудничества можно отнести следующие:

  • возможность быстрого получения компенсации;
  • экономия времени;
  • возможность избегания споров со страховой компанией и многое другое.

При этом к услугам выкупщиков можно смело обращаться в следующих случаях:

  • страховщик предложил заниженную сумму выплат;
  • страховщик отказал в выплате страхового возмещения;
  • страховая компания затягивает процесс, требуя предъявления дополнительных документов;
  • страховщик был признан банкротом.

Во всех вышеуказанных случаях можно продать свое право требования выкупщику и освободиться от процесса долгих разбирательств со страховой компанией.

Но для владельцев транспортных средств сотрудничество с подобными организациями имеет и свои минусы.

Например, компания может выплатить значительно меньшую сумму денег по сравнению с той, которую мог бы получить потерпевший в результате ведения переговоров со страховой компанией.

Но в то же время необходимо учитывать тот факт, что на рынке появилось много мошенников, которые предлагают свои “услуги” в данной сфере.

Соответственно, к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно, чтобы избежать возможности быть обманутым, ведь мошенничество при выкупе страховых дел по ДТП- распространенное на практике явление.

Для выкупщиков

Для компаний, которые осуществляют выкуп страховых дел, заключение подобных сделок также имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

В первую очередь в качестве плюса можно указать возможность получения довольно большого дохода.

Но заключение подобных сделок имеет также свои минусы. В первую очередь в качестве минусов можно указать возможность получения отказа от страховой компании.

Еще по теме  Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Очень часто страховщики отказывают в выплате страхового возмещения выкупщикам, и им приходится предъявлять исковые заявления в суд, что подразумевает дополнительные финансовые затраты.

Кроме того судебные разбирательства по подобным делам могут затянуться на довольно длительное время, что тоже является минусом для выкупщиков, которые не могут получить назад свои вложения.

Порядок выкупа

Законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения договора цессии. В первую очередь подобное соглашение должно быть составлено в письменной форме. При этом не требуется его нотариальное заверение.

Конечно, на практике многие владельцы транспортных средств предпочитают заверять подобные договора у нотариуса, но это не является обязательным законодательным требованием.

В договоре также необходимо предусмотреть, кто именно должен отправить уведомление в страховую компанию о заключении договора цессии.

На практике в основном подобная обязанность предусматривается для выкупщика, но в тексте договора она может быть также возложена на пострадавшего.

Важно помнить о том, что стороны должны уведомить страховую компанию о факте заключения договора цессии. При этом уведомление должно быть отправлено в письменной форме.

Желательно отправить его заказным письмом с оповещением о получении, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.

После заключения договора цессии выкупщик может предъявить требование о выплате страхового возмещения.

Но необходимо помнить о том, что сделать это нужно в течение срока, предусмотренного законодательством для предъявления требований о выплате страхового возмещения при ДТП.

Действия потерпевшего при продаже страхового дела

Решить будете ли Вы продавать страховой долг по договору цессии или выпишите доверенность автоюристу.

Если Вы заключаете договор цессии при ДТП, то внимательно читаете условия договора, расписываетесь, получаете деньги и на этом всё.

Храним договор цессии минимум 3 года (это срок исковой давности).

Других подводных камней Вы встретить не должны!

Если Вы все же решили продать страховой случай по доверенности помните:

  • Никогда не выдавайте доверенность вместе с подписанием договора цессии. Или договор или доверенность.
  • Сразу оговаривайте все условия, как говорится на этой стороне, т.е. все расходы несет выкупающая сторона в т.ч. за назначенные экспертизы.
  • Обязанность юриста вернуть доверенность (субдоверенности) по окончания судебного процесса и передать копию решения суда, в котором будут прописаны все взысканные суммы.
  • Сохраняйте документы минимум 3 года, а автоюристу передавайте только нотариально заверенные копии.
  • После окончания процесса автоюрист должен оставить вас в покое. В бесплатном покое

Источник: https://kashtan-mag.ru/vidy-strahovaniya/vykup-strakhovykh-otzyvy-vykup-vladeltsev-osago-obrazets-dogovora/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.